תוכן עמוד זה פוגע בך? דווח לנו

מועמדים למרבית המשכנתאות הבית יקבלו מהמלווה טפסים חדשים שנועדו להקל על הבדיקה והשוואה בין הצעות הלוואות. לצד הטפסים המעודכנים, ייכנסו לתוקף כללים חדשים שמטרתם לפשט את תהליך ההשאלה לצרכנים.

משכנתאות בישראל - חוקים חדשים

צרכנים עשויים להיתקל בהמתנה ממושכת יותר עד לרכישת ביתם. המתנה שלושים יום נפוצה כיום בחלק מהשווקים. אולם המתנה של 45 או 60 יום עשויה להיות שכיחה יותר כאשר המלווים מכירים את הכללים החדשים.

הטפסים החדשים אמורים להקל על הלווים להשוות בין הצעות הלוואות ולראות אם תנאי ההלוואה הסופיים שונים באופן משמעותי מההערכה הראשונית. השינוי נדרש בחוק הרפורמה הפיננסית, שהנחה את הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן לשלב ולפשט מסמכי גילוי ישנים יותר.

על פי הכללים החדשים, הלווים יקבלו הערכת הלוואה, כולל מידע כמו ריבית ותשלום חודשי, תוך שלושה ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה להלוואה. אם הם חלים על מספר מלווים, ההצעות יוצגו במתכונת דומה, כך שהלווים יוכלו להשוות תנאים כמו עמלות ושיעורי ריבית.

לווים יכולים בקלות לראות כמה כל הלוואה תעלה בחמש השנים הראשונות על ידי השוואת טפסים. הטופס נבדק עם קבוצות מיקוד של צרכנים ועבר כמה תיקונים כדי שיהיה מובן ככל האפשר. זה מאוד חיובי נטו עבור הצרכנים.

על המלווים לתת לווים גם גילוי נאות, המפרט את תנאי ההלוואה הסופיים ומסכם את העסקה, שלושה ימי עסקים לפני הסגירה. לווים יכולים להשוות את הגילוי עם אומדן ההלוואה הראשונית שלהם כדי לראות שינויים כלשהם.

הלשכה אומרת כי רק שינויים גדולים בהלוואה - כמו מעבר להלוואה בריבית מתכווננת מהלוואה בריבית קבועה, ריבית גבוהה משמעותית או תוספת קנסות לתשלום מראש - צריכים לדרוש גילוי מתוקן, שמביא עוד שלושה - תקופת המתנה ליום.

יש שהפיצו מידע מוטעה אודות נקודה זו וטענו כי שינויים של הרגע האחרון המבוססים על דרכי דרך או נסיבות דומות יגרמו לעיכובים תכופים בת שלושה ימים בתהליך הסגירה. אם יש שאלה כלשהי תמיד תוכלו לפנות ליועץ משכנתא פרטי שיעזור לכם בתהילך ועם החוקים החדשים שנכנסו למשכנתאות בארץ ישראל.

להלן מספר שאלות ותשובות לגבי כללי המשכנתא החדשים:

1) כיצד אוכל למזער עיכובים אפשריים? תוכלו להתעדכן בטפסים ובכללים החדשים על ידי קריאה עליהם באתר הלשכה. על הלווים לשאול שאלות, להקשיב היטב להוראות המלווה שלהם ולהיות מוכנים לספק מידע נוסף מיד אם נשאל. ככל שלווים מהירים יותר מספקים את הדרוש,  התהליך יכול לנוע מהר יותר.

2) מה אם כבר הגשתי בקשה למשכנתא? זה לא חל על הגשה זו.

3) האם הכללים ישפיעו על זמינות ההלוואות? בעוד שאפשרויות הלוואות סטנדרטיות צריכות להיות זמינות "בקלות", חלק מהמלווים עשויים לצמצם באופן זמני הלוואות מיוחדות. למשל, חלק מהמלווים עשויים להגביל הלוואות "בנייה להלוואות קבועות", המאפשרות ללווים לממן הלוואת בנייה ומשכנתא ארוכת טווח בסגירה אחת, בגלל בלבול כיצד לחשוף את המידע.

מובא ע"י - mashkanta.org.il